电信网络诈骗的治理，成为一个比较棘手的社会、法律问题。商业银行结算账户作为电信网络诈骗资金转移的载体，在防范治理电信网络诈骗中具有重要作用。因此，强化银行的审查义务并加强其与公安部门的合作，正是坚持标本兼治，持续有效防范化解金融领域风险，有效治理电信网络诈骗的重要方式。

加强可疑线索监测准度，提升治理效率。银行等金融机构作为账户风险防范的第一道防线，在打击治理电信诈骗犯罪过程中起着至关重要的作用。银行网点工作人员作为现场可疑线索的直接接触人，应强化业务风险识别能力和持续提升反诈意识，对于可疑业务，应灵活与嫌疑人沟通并立即报告公安部门，加强网点源头防控。对于非现场可疑线索，银行应定期通过后台查询日常流水、转账记录，对于明显异常的账户，应进行临时管控并及时向公安机关移交线索，由公安机关进一步跟踪排查。商业银行还应大力推进监测平台智能化建设，构筑智能反诈“防火墙”。

健全信息共享机制，提升治理合力。对于当前电信网络诈骗的治理，不能光靠政府部门，商业银行应积极加强同各主体间信息互联互享，全链条凝聚反诈合力，切实压缩犯罪空间和土壤。一方面促进银行同业间的信息互联，着重加强对银行风险客户数据库管理，建立一体化数据信息平台，推动情报共享、资源共用、情况互通、工作互动，有效实施风险前置打击、集群打击；另一方面增强银行与公安机关间协同治理，银行应不断提升风险数据监控和信息挖掘能力，快速捕捉案发线索，强化预警机制，不断提升反诈前瞻性、主动性，共同形成打击惩治合力。

强化科技赋能，提升治理水平。反诈工作的痛点在于诈骗手段的迭代更新，因此必须加大科技创新投入，利用高新技术提升反诈治理效能。银行等机构应充分利用大数据、人工智能、机器学习等手段，结合现实案例数据，整合内外部数据资源，进一步提高“技防”能力，全方位筑牢反诈防护网。

喻律师（双证律师，同时具备律师执业证和专利代理人资格证） 擅长处理合同纠纷、劳动工伤、婚姻家庭及知识产权等领域。027-87735005 13627284349