日常生活中，不少人认为“白纸黑字的借条，签字即生效”。但如果出具借条的是限制民事行为能力的未成年人，这份借贷凭证还有效吗？近日，福州市鼓楼区人民法院发布一起特殊的民间借贷纠纷案件，厘清未成年人借贷的法律边界。

案情回顾

2025年2月，未成年人小张（已满16周岁、未满18周岁）因个人消费需求，在未告知父母的情况下，私自向王某借款2万余元。双方协商一致后，小张亲笔书写借条，明确借款金额、还款时间等内容。借款到期后，小张因无经济收入，无力偿还欠款。王某多次催讨无果后向法院提起民间借贷诉讼，其主张小张是以自己的劳动收入为主要生活来源，可自行承担还款责任，故诉请要求小张偿还全部借款本息。

鼓楼法院经审查后发现，小张系未成年人，出于对未成年人司法权益的保护，法院依法追加小张的父母为此案被告。

法院审理

鼓楼法院经审理认为，根据《中华人民共和国民法典》相关规定，8周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理、同意或者追认，仅可独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为；16周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。小张年满16周岁、未满18周岁，此案未有证据证明小张以自己的劳动收入为主要生活来源，也无证据证明小张私自借款、出具借条的行为事前征得其父母同意或事后获得其父母追认，小张的借贷行为应认定为无效，因无效行为取得的财产应由其父母予以返还。

最终，鼓楼法院依法判决小张父母向王某返还全部款项，并支付相应资金占用利息。

法官说法

根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十八条规定，父母有教育、保护未成年子女的权利和义务。未成年子女造成他人损害的，父母应当依法承担民事责任。此案中，小张父母因监护履职不到位，导致未成年子女擅自对外借款、出具借条，造成他人财产损失，应当承担相应的法律责任。

法官提醒

并非所有借条都具备法律效力。8周岁以下未成年人属于无民事行为能力人，作出的行为应属于无效的法律行为，其出具的借条一律无效；8周岁至18周岁为限制民事行为能力人，超出自身认知、消费能力的借贷行为，未经监护人同意或追认，均属无效行为。已满16周岁未满18周岁、以自身劳动收入为主要生活来源的未成年人，方可视为完全民事行为能力人，独立承担借贷责任。

未成年人心智尚未成熟，辨别是非、抵御诱惑的能力较弱，极易受不良消费风气、他人怂恿诱导，擅自发生借贷、超前消费等行为。广大家长应当切实履行监护职责，加强对未成年人金钱观、消费观的正向引导与教育培养，严格管控未成年人手机支付、网络社交等日常行为，及时普及借贷风险、法律知识，做到“早预防、早发现、早干预”。